Seguro para contratistas de techado, explicado con claridad
El techado es una de las clases más difíciles de asegurar: trabajo en altura, techos abiertos a la lluvia y goteras que aparecen años después. Desde 1992 colocamos programas para techadores residenciales y comerciales, incluidos negocios nuevos y cuentas con reclamos.
Formulario de un minuto. Le atendemos en español.
Un certificado no es lo mismo que cobertura
Muchos techadores compran la póliza más barata para obtener el certificado de seguro (COI) y empezar a trabajar. El certificado muestra que existe una póliza y cuáles son sus límites. No muestra lo que la póliza excluye. En techado, las pólizas de bajo precio suelen quitar la cobertura justamente para el trabajo que usted más hace.
Nuestro trabajo es leer la póliza con usted, explicarle en palabras sencillas qué cubre y qué no, y buscar aseguradoras que sí cubran su tipo de trabajo.
Exclusiones que dejan sin cobertura
Techo abierto y lluvia
Excluye o limita el daño por agua mientras el techo está abierto. Algunas pólizas lo cubren solo si usted usó la cubierta temporal que la póliza exige.
Soplete y trabajo en caliente
Excluye incendios por soplete (torch-down) o los cubre solo si se cumplen condiciones escritas, como vigilancia contra incendios después del trabajo.
Trabajo residencial
Quita la cobertura para casas nuevas, condominios, townhomes o desarrollos. El retechado de una casa existente puede o no quedar cubierto.
Límite de altura
Excluye el trabajo por encima de cierto número de pisos. Un solo trabajo en un edificio más alto puede quedar fuera de la póliza.
Subcontratistas
Exige que cada subcontratista tenga su propio seguro, lo nombre a usted como asegurado adicional y firme un contrato. Si falta algo, el reclamo puede ser negado.
Clasificación
Limita la cobertura a las operaciones que aparecen en la póliza. Si hace canaletas, siding o trabajo comercial y la póliza dice solo techado residencial, puede no responder.
Lo que el estado exige para trabajar
En Washington los contratistas no obtienen una licencia por examen. Se registran con el Departamento de Labor e Industrias (L&I), y para mantener el registro activo necesitan:
| Requisito | Especialidad (solo techado) | General |
|---|---|---|
| Fianza de contratista (bond) | $15,000 | $30,000 |
| Seguro de responsabilidad civil | $200,000 de responsabilidad pública y $50,000 de daños a la propiedad, o $250,000 de límite único combinado | |
| Compensación al trabajador | Cuenta con L&I si tiene trabajadores cubiertos | |
El mínimo del estado sirve para registrarse. Casi ningún contrato lo acepta: los contratistas generales y los dueños normalmente piden $1 millón por ocurrencia o más. Si su seguro o su fianza se cancelan, L&I puede suspender su registro. Las reglas cambian, así que confirme los requisitos vigentes con L&I.
Qué hacer si le cancelaron o no le renovaron
No deje pasar el vencimiento
Un periodo sin cobertura encarece todas las cotizaciones siguientes y puede suspender su registro con L&I.
Pida su historial de reclamos
Solicite los loss runs de los últimos cinco años a cada aseguradora. Pueden tardar una semana o más.
Explique cada reclamo
Unas líneas por reclamo: qué pasó, cuánto costó y qué cambió usted después.
Llámenos
El techado se coloca con un grupo limitado de aseguradoras especializadas. Nosotros tenemos acceso a ellas.
Preguntas sobre el seguro de techado
¿Cuánto cuesta el seguro para techadores?
Depende de su nómina o ingresos, de si hace trabajo residencial o comercial, de si usa soplete, de sus subcontratistas y de su historial de reclamos. No publicamos precios porque cada negocio es distinto. Con una conversación corta podemos darle una idea realista.
¿Atienden en español?
Sí. Puede llenar el formulario en español y pedir que lo atiendan en español.
Mi empresa es nueva. ¿Puedo conseguir seguro?
Sí. Los negocios nuevos tienen menos opciones y pagan más al principio, pero se aseguran todos los días. Los años de experiencia del dueño en techado son lo más importante de la solicitud.
¿Necesito compensación al trabajador si no tengo empleados?
Si no tiene trabajadores cubiertos, puede que no tenga que pagar primas a L&I. Pero L&I considera trabajadores suyos a algunas personas que usted paga como contratistas independientes. Pregunte antes de darlo por hecho.
Revise su seguro de techado con nosotros
Cuéntenos lo básico y un especialista en techado se comunicará con usted.
- Aseguradoras que cubren techado residencial, comercial y con soplete
- Le explicamos lo que queda excluido antes de comprar
- Sin compromiso
Las descripciones de cobertura son resúmenes generales con fines educativos. No son asesoría legal ni de cobertura, ni una oferta o constancia de seguro. La cobertura, los límites, el precio y la elegibilidad dependen de los términos, condiciones y exclusiones de las pólizas emitidas y están sujetos a suscripción. Los requisitos de Washington cambian; confírmelos con el Departamento de Labor e Industrias (L&I).