Seguro de construcción hecho a la medida de cómo usted construye
Lesiones en la obra, un subcontratista cuyo seguro se venció, un incendio en un proyecto que usted creía asegurado por el dueño: el riesgo en la construcción no se parece a lo que cubre una póliza comercial estándar. Diseñamos programas para contratistas que cumplen con los requisitos de los contratos, protegen su Experience Mod (factor de experiencia) y le permiten seguir presentando ofertas.
Certificados el mismo día · Seguimiento de certificados de subcontratistas · Revisión de cobertura gratuita
Vea el programa que necesita su operación
Cuéntenos cómo trabaja y le mostraremos las coberturas que debe priorizar. Una base común de responsabilidad civil general es $1M por ocurrencia / $2M agregado; los contratos más grandes normalmente agregan un paraguas (umbrella). Un corredor confirma los detalles.
Su operación
Seleccione todo lo que aplique.
Coberturas que normalmente aplican
4 coberturas: un punto de partida para conversar, no una cotización.
- Responsabilidad civil general + operaciones terminadasLesiones corporales y daños a la propiedad en la obra y después de terminado el trabajo: la base de todo programa para contratistas.
- Auto comercial (flotilla)Camionetas, vans y remolques, más vehículos alquilados y no propios para empleados que manejan sus propios vehículos.
- Compensación al trabajadorObligatoria si tiene empleados, con manejo del Experience Mod para controlar el costo.
- Transferencia de riesgo a subcontratistas + asegurado adicionalContratos por escrito, asegurado adicional (additional insured) para operaciones en curso y terminadas, y seguimiento de certificados (COI) para devolver el riesgo a los subcontratistas.
Huecos que revisamos en cada revisión de un contratista
Huecos en la cobertura de subcontratistas
Un subcontratista cuya compensación al trabajador se venció puede convertirlo a usted en el empleador legal (statutory employer). Verifique los certificados (COI) y que la cobertura siga vigente, no solo una foto al momento de contratarlo.
Cola de operaciones terminadas
Los defectos aparecen años después del trabajo. Mantenga la responsabilidad civil general sin interrupción; cancelarla al terminar deja esos reclamos sin seguro.
Riesgo del constructor en cada proyecto
Confirme por escrito que el dueño lo tiene, o contrate el suyo.
El Experience Mod determina su costo
Un solo reclamo grave puede subir su mod, y su prima, durante tres años.
Programas wrap-up y salario prevaleciente
Los programas OCIP/CCIP y las reglas de obras públicas cambian lo que está cubierto. Confirme exactamente qué incluye la póliza del dueño.
Restricciones para altura y techos
Muchas aseguradoras estándar limitan o rechazan techos y trabajo en altura; se necesitan mercados especializados.
La contaminación está excluida de la responsabilidad civil general
La demolición, la excavación y el trabajo con plomo o asbesto necesitan cobertura de contaminación del contratista.
Diseño vs. medios y métodos
La responsabilidad civil general cubre la construcción, no los errores de diseño. El trabajo de diseño-construcción necesita E&O para cerrar ese hueco.
Un hueco, millones en juego
Tres pérdidas de construcción ilustrativas, y cómo responde la cobertura correcta.
La compensación al trabajador de un subcontratista se había vencido
Un contratista general contrató a un subcontratista de estructura (framing) que mostró un certificado de seguro. Seis meses después, un trabajador se cayó de un andamio y quedó con una discapacidad permanente, y la compensación al trabajador del subcontratista se había vencido tres meses antes. Se declaró responsable al contratista general como empleador legal.
- Gastos médicos y discapacidad permanente$1,800,000
- Defensa legal$320,000
- Multas de OSHA$85,000
- Aumento del Experience Mod (3 años)$195,000
Ejemplo ilustrativo. El resultado real depende de los hechos y de los términos de su póliza.
Las coberturas detrás de un programa listo para ofertar
El seguro de construcción son varias pólizas que trabajan juntas. Cada entrada señala el hueco que los contratistas pasan por alto con más frecuencia.
Responsabilidad civil general y operaciones terminadas
Lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros causados por sus operaciones en la obra y, mediante operaciones terminadas, por el trabajo ya terminado. Hueco: cancelar la responsabilidad civil general al cerrar un proyecto deja sin seguro los reclamos posteriores; confirme que los asegurados adicionales se extienden a operaciones terminadas.
Compensación al trabajador / L&I
Gastos médicos y salarios perdidos de empleados lesionados, exigida por ley, y la palanca más grande sobre el costo a través de su factor de modificación por experiencia (Experience Mod). Hueco: un solo reclamo grave puede subir el mod durante tres años; el manejo de reclamos, el regreso al trabajo y la consultoría de seguridad lo protegen.
Riesgo del constructor (builder's risk)
Asegura una estructura mientras se construye o se renueva (la obra ya instalada, los materiales y los costos indirectos) contra incendio, viento, robo y agua. Hueco: obtenga por escrito la cobertura del dueño, o contrate la suya.
Herramientas y equipo
Equipo de contratista (inland marine) para herramientas, equipo y materiales en la obra, en tránsito o guardados fuera de sus instalaciones, más una cobertura de instalación (installation floater). Hueco: su póliza de propiedad en gran parte termina en su patio, y el robo de herramientas es una de las pérdidas más comunes de los contratistas.
Paraguas comercial (umbrella)
Agrega límites, comúnmente de $2M a $25M+, por encima de la responsabilidad civil general, el auto y la responsabilidad del empleador. Hueco: los dueños más grandes y las obras públicas muchas veces exigen límites de paraguas para ofertar; las capas correctas importan tanto como el límite.
Fianzas (surety bonds)
Las fianzas de oferta, de cumplimiento y de pago garantizan las obligaciones contractuales en obras públicas y contratos comerciales más grandes. Hueco: las fianzas son crédito, y usted indemniza a la afianzadora; construir la relación temprano es lo que amplía la capacidad.
Desde oficios especializados con una sola camioneta hasta constructores comerciales
Si usted lo construye, nosotros lo podemos asegurar. Los oficios con su propia página aparecen en Coberturas relacionadas más abajo.
Estructura
- Contratistas generales
- Contratistas de techos
- Contratistas de concreto
- Contratistas de estructura (framing)
- Acero y estructuras
Mecánica
- Contratistas eléctricos
- Contratistas de plomería
- Contratistas de HVAC
- Protección contra incendios / rociadores
- Instalación solar
Acabados
- Drywall
- Pintura
- Pisos
- Azulejo y piedra
- Gabinetes y carpintería fina
- Aislamiento
- Revestimiento y exteriores
- Instalación de ventanas y puertas
- Impermeabilización y restauración
Terreno y especialidades
- Demolición
- Excavación y nivelación
- Jardinería y paisajismo
- Cercas
- Piscinas y spas
La construcción ha sido nuestro enfoque desde 1992
Conocemos el salario prevaleciente, los programas wrap-up, los Experience Mods y los mercados especializados que aseguran los oficios que otros rechazan.
Especialistas en construcción
Entendemos sus operaciones, sus contratos y la cobertura que de verdad necesita.
Reducción del Experience Mod
Programas de seguridad y manejo de reclamos que bajan su mod de compensación al trabajador, lo que muchas veces ahorra cantidades de cinco a seis cifras al año.
Certificados el mismo día
Certificados de seguro (COI) con asegurado adicional, renuncia de subrogación (waiver of subrogation) y lenguaje de primario y no contributivo (primary and non-contributory).
Seguimiento de subcontratistas
Manejo de certificados que vigila la cobertura de los subcontratistas durante todo el proyecto.
Revisión de contratos
Leemos los contratos del dueño y las cláusulas de indemnización para que la cobertura cumpla los requisitos antes de que usted firme.
Oficios y reclamos difíciles
Acceso a mercados especializados para techos, demolición, acero y excavación, y defensa en reclamos que protege su mod.
Obtenga su cotización de seguro de construcción
Solicite una revisión que señale los huecos de cobertura, las oportunidades para reducir costos y la protección correcta para su operación, sin importar su tamaño o especialidad.
Las descripciones de cobertura son resúmenes generales con fines educativos. No son asesoría legal, fiscal ni de cobertura, ni una declaración de cobertura, una oferta o una nota de cobertura provisional (binder). El perfil de construcción es un punto de partida para la conversación, no una determinación de cobertura. Los escenarios, las cifras en dólares y los límites sugeridos son ejemplos ilustrativos, no declaraciones sobre ningún negocio. La cobertura, los límites, los endosos y la elegibilidad varían según la aseguradora, los contratos y el estado, se rigen por los términos, condiciones y exclusiones de las pólizas emitidas y están sujetos a suscripción (underwriting).